Περιεχόμενα:
Ιατρικό βίντεο: 3 ways to make better decisions -- by thinking like a computer | Tom Griffiths
Η ασφάλιση είναι ένας από τους πυλώνες της προσωπικής χρηματοδότησης που αξίζει να εξεταστεί από κάθε νοικοκυριό. Μπορεί ακόμη και να είναι ζωτικής σημασίας για τις περισσότερες οικογένειες. Ωστόσο, παρά το γεγονός ότι αντιμετωπίζονται με τόσους πολλούς τύπους επιλογών και την ευκολία υποβολής αίτησης για ασφάλιση, εξακολουθεί να υπάρχει πολλή σύγχυση, ακόμη και αμφιβολίες, σχετικά με την ασφάλιση ζωής.
Ίσως αυτό οφείλεται στην πολυπλοκότητα της έννοιας της ασφάλισης ζωής, μια εξήγηση από τον ίδιο τον ασφαλιστικό αξιωματικό ή απλώς μια ασυνείδητη τάση να αποφεύγεται οποιοδήποτε θέμα που έρχεται σε επαφή με τους θανάτους μας. Ωστόσο, εάν οπλισμένοι με τις σωστές πληροφορίες, μπορείτε να απλοποιήσετε τη διαδικασία λήψης αποφάσεων και να φτάσετε στην καλύτερη επιλογή για εσάς και την οικογένειά σας.
Οδηγός για την επιλογή της σωστής ασφάλειας ζωής
Για να σας βοηθήσουμε, εδώ είναι 4 πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε πριν ξεκινήσετε το κυνήγι ζωής.
1. Κατανόηση του λόγου για τον οποίο ζητήσατε ασφάλεια
Η ασφάλιση ζωής έχει σχεδιαστεί για να παρέχει στις οικογένειες οικονομική ασφάλεια μετά το θάνατο ενός συζύγου ή ενός γονέα. Επιπλέον, η ασφάλεια ζωής μπορεί να προσφέρει ασφάλεια στους ασφαλισμένους. Η ασφάλεια ασφάλισης ζωής μπορεί να σας βοηθήσει να πληρώσετε δόσεις σπιτιού ή ακίνητης περιουσίας, δίδακτρα, αμοιβή για συνταξιοδότηση, κληρονομιά κεφαλαίων και είναι το κλειδί για τον προγραμματισμό της στέγασης.
Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο η ασφάλιση ζωής είναι πολύ σημαντική για τα παιδιά από οικογένειες με μία μόνο πηγή εισοδήματος, αλλά θα είναι επίσης σημαντική για τα ζευγάρια που δεν εργάζονται.
Αν είστε υπεύθυνοι για άλλους ανθρώπους οικονομικά, χρειάζεστε ασφάλεια ζωής. Σχεδόν υποχρεωτική εάν έχετε ένα παντρεμένο ζευγάρι ή γονείς με παιδιά που εξακολουθούν να εξαρτώνται από τα οικονομικά σας. Μπορεί όμως να χρειαστείτε και ασφάλεια ζωής εάν είστε διαζευγμένος ζευγάρι, παιδιά γονέων που εξαρτώνται από εσάς, βιολογικά αδέλφια ενήλικων που εξαρτώνται από εσάς, εργαζόμενο, ιδιοκτήτη επιχείρησης ή συνεργάτη.
Αν συνταξιοδοτηθείτε οικονομικά σταθερή ή οικονομικά ανεξάρτητη και κανένα κόμμα δεν θα αντιμετωπίσει οικονομικές δυσκολίες αν πεθάνετε, τότε δεν χρειάζεστε ασφάλεια ζωής. Εντούτοις, ίσως να μπορείτε να εξετάσετε την αίτηση για ασφάλιση ζωής ως στρατηγικό χρηματοδοτικό εργαλείο.
2. Καθορίστε το ποσό κάλυψης που χρειάζεστε
Το ποσό των χρημάτων που θα λάβει η οικογένειά σας ή ο κληρονόμος μετά το θάνατό σας ονομάζεται αξίωση για παροχές θανάτου. Με απλά λόγια, για να καθορίσετε τη χονδρική εκτίμηση του πολλαπλού οφέλους για θάνατο, πολλαπλασιάζοντας τους οκτώ ετήσιους μισθούς σας.
Ένας άλλος τρόπος είναι να πολλαπλασιάσετε το ετήσιο εισόδημά σας με τον αριθμό των ετών που έμειναν προτού να αρχίσουν να συλλέγονται τα κέρδη σας από τη συνταξιοδότηση.
Μια πιο λεπτομερής μέθοδος είναι να προσθέσετε μια εκτίμηση των μηνιαίων οικογενειακών δαπανών που πρέπει να φύγετε. Μην ξεχάσετε να συμπεριλάβετε ένα εφάπαξ τέλος για τη διαχείριση της διαδικασίας θανάτου και συνεχιζόμενων δαπανών, όπως δίδακτρα για παιδιά ή στεγαστικά δάνεια. Πάρτε το συνολικό συνεχές κόστος και διαιρέστε κατά 0,07. Αυτό δείχνει ότι θα θέλετε να κερδίσετε περίπου το 7% του εισοδήματός σας κάθε χρόνο για να καλύψετε το τρέχον κόστος. Προσθέστε αυτά τα αποτελέσματα στο ποσό που χρειάζεστε για να καλύψετε μια εφάπαξ αμοιβή και θα λάβετε μια εκτίμηση για το πόσο αργό χρειάζεστε για ασφάλιση ζωής.
Θυμηθείτε, ένας τραχύς υπολογισμός όπως αυτός δίνει μόνο μια σκιά. Χρησιμοποιώντας αυτή την εκτίμηση, ωστόσο, θα βοηθήσει πολύ όταν πρέπει να συζητήσετε με επαγγελματίες ασφαλιστικούς πράκτορες στον πραγματικό κόσμο.
3. Καθορίστε τη σωστή πολιτική
Μόλις ξέρετε πόση κάλυψη χρειάζεστε, μπορείτε να αρχίσετε να σκέφτεστε για τον καλύτερο τύπο ασφαλιστικής πολιτικής για να καλύψετε τις ανάγκες σας.
Μια πολιτική είναι σύμβαση μεταξύ μιας εταιρείας ασφάλισης ζωής και του αιτούντος (ή μερικές φορές ενός αντικειμένου, όπως ενός ταμείου εμπιστοσύνης) που έχει οικονομικά συμφέροντα στη ζωή και την ευημερία άλλων. Η ασφαλιστική εταιρεία θα εισπράττει ασφάλιστρα από τους αντισυμβαλλομένους και θα αποζημιώσει μετά το θάνατό σας. Η διαφορά μεταξύ των ασφαλίστρων που εξοικονομούνται και εκείνων που εκδίδονται για την πληρωμή των απαιτήσεων είναι τα κέρδη της εταιρείας.
Υπάρχουν δύο επιλογές πολιτικών: η ασφαλιστική ασφάλεια ζωής ή η μόνιμη ασφάλιση ζωής. Η διαφορά:
- Η διάρκεια ζωής, γνωστή και ως ασφάλιση χρόνου, είναι η απλούστερη και πιο συνηθισμένη. Οι εταιρείες ψυχών σχεδιάζουν ασφαλιστικές πολιτικές βάσει της πιθανότητας ότι ο Ασφαλιζόμενος (εσείς ως πληρωτής πριμοδότησης) θα πεθάνει μέσα σε μια ορισμένη χρονική περίοδο, με βάση υγειονομικούς ελέγχους - γενικά 10, 20 ή 30 χρόνια. Το ασφάλιστρο είναι εγγυημένο για ολόκληρο το χρονικό διάστημα που επιλέξατε, μετά από το οποίο το τέλος πολιτικής είναι υπερβολικά υψηλό για να διατηρηθεί ή να το αφήσετε χαμένο. Αυτό σημαίνει ότι είναι πολύ πιθανό να πληρώνετε ασφάλιστρα εδώ και δεκαετίες και να μην κερδίζετε οφέλη. Τα καλά νέα, σημαίνει ότι είστε ακόμα εντάξει και νικώντας τη "μοίρα" της θανατικής ποινής που καθορίζει η εταιρεία.
- Μόνιμη ασφάλιση ζωής, σχεδιασμένη με τον ίδιο υπολογισμό του χρόνου θανάτου ως ασφαλιστική ασφάλιση ζωής, αλλά περιλαμβάνει επίσης έναν μηχανισμό εξοικονόμησης. Ο μηχανισμός αυτός, συχνά αναφέρεται ως "χρηματική αξία", έχει σχεδιαστεί για να βοηθήσει την πολιτική να υπομείνει.
Εκτός από τη διάρκεια και τη μόνιμη ζωή, εξακολουθούν να υπάρχουν πολλοί άλλοι τύποι πολιτικών στην αγορά. Συνιστάται να εξερευνήσετε πολλές επιλογές προτού αρχίσετε να στερεοποιείτε την καρδιά σας.
4. Wise στην επιλογή μιας ασφαλιστικής εταιρείας
Θέλετε να βεβαιωθείτε ότι επιλέγετε μια ασφαλιστική εταιρεία που να μπορεί να σας στηρίξει σταθερά και ποιος θα επενδύσει σωστά την ασφάλισή σας για να πληρώσει αξιώσεις από τους ασφαλισμένους. Είναι καλό να διερευνήσετε προσεκτικά και να συγκρίνετε όλες τις δυνατότητες και τα οφέλη της επιλογής της ασφαλιστικής σας εταιρείας, όπως για παράδειγμα το Accidental Death & Dismemberment Benefit (AADB, πρόσθετη ασφάλιση που θα παρέχει αποζημίωση εάν ο Ασφαλισμένος αντιμετωπίζει ένα θανατηφόρο ατύχημα που προκαλεί θάνατο ή σοβαρό τραυματισμό - εγκαύματα ή απώλεια λειτουργίας οργάνων / άκρων λόγω ατυχημάτων).
Εναλλακτικά, μπορείτε να συμβουλευτείτε έναν οικονομικό σύμβουλο ο οποίος μπορεί να σας βοηθήσει να εξετάσετε όλους τους οικονομικούς παράγοντες, τις ανάγκες σας και τις ανάγκες της οικογένειάς σας.
Συμβουλές για την επιλογή της ασφάλισης υγείας
Όχι μόνο η ασφάλεια ζωής, η ασφάλιση υγείας θα είναι εξίσου σημαντική όταν το χρειαζόμαστε πραγματικά. Χωρίς την ασφάλιση υγείας, μπορεί να μην έχετε πρόσβαση σε πολλές μη ιατρικές υπηρεσίες έκτακτης ανάγκης. Επιπλέον, σε καταστάσεις έκτακτης ανάγκης, όπως τροχαία ατυχήματα, χωρίς την υποστήριξη της ασφάλισης υγείας, μπορείτε να παγιδευτείτε βαθιά σε ένα σωρό χρεών - τα ιατρικά έξοδα αποτελούν τη μεγαλύτερη αιτία πτώχευσης.
Λαμβάνοντας υπόψη τα τέσσερα παραπάνω σημεία, παρακάτω είναι μερικά από τα πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε πριν υποβάλετε αίτηση για ασφάλιση υγείας.
1. Η ασφάλιση υγείας γραφείου μπορεί να μην είναι αρκετή
Οι ασφαλιστικές εγκαταστάσεις υγείας που παρέχονται από την εταιρεία όπου εργάζεστε είναι υποχρεωτικές. Στην πραγματικότητα, συνδυάζοντας μαζί με τον προγραμματισμό ομάδων όπως αυτό, το βάρος των δαπανών που πρέπει να δαπανήσετε μπορεί να ελαχιστοποιηθεί ή ακόμα και εντελώς δωρεάν. Αυτή η ασφάλιση προγραμματισμού ομάδας θα είναι επίσης πολύ επωφελής για εκείνους από εσάς που έχουν σκαμπανεβάσματα ή έχουν ορισμένες ασθένειες.
Ωστόσο, αν πρέπει να πληρώσετε για ασφάλιση και είστε σε καλή κατάσταση, θα πρέπει να αποχωρήσετε από την ασφάλιση του ομίλου και να υποβάλετε μια ανεξάρτητη αίτηση, εκτός της διακριτικής ευχέρειας του γραφείου. Ο λόγος είναι ότι οι ασφαλιστικές βάσεις του ομίλου επιβαρύνουν το μέσο όρο υγείας των μελών του ομίλου, ώστε να μπορείτε να αναζητήσετε ασφαλιστικά προγράμματα που είναι πιο οικονομικά αποδοτικά ή έχουν περισσότερα οφέλη στην ίδια τιμή, εάν η υγεία σας είναι καλή.
2. Ερευνήστε την προσφερόμενη κάλυψη
Υπάρχουν μερικοί γιατροί που δεν καλύπτονται από την κάλυψη των δαπανών ασφάλισης υγείας. Ομοίως, τα οφέλη των ιατρικών υπηρεσιών.
Αυτό ισχύει ιδιαίτερα για ορισμένα φάρμακα, εναλλακτικές πρακτικές όπως χειροπρακτική και άλλα κόστη, όπως κόστος εργασίας και καλλυντικές διαδικασίες. Λάβετε υπόψη ότι εάν δεν σκοπεύετε να αποκτήσετε παιδιά τώρα, ενδέχεται να μην μπορείτε να προσθέσετε υποβολές για να κλείσετε το κόστος της εργασίας εάν αργότερα αλλάξετε γνώμη. Συνιστάται να καταρτίζετε μια λίστα με συνταγογραφούμενα φάρμακα που χρησιμοποιείτε επί του παρόντος και πρόσθετες "άλλες" υπηρεσίες για να βεβαιωθείτε ότι περιλαμβάνονται στο ασφαλιστήριο συμβόλαιό σας υγείας.
Προσέξτε επίσης τους όρους και τις προϋποθέσεις, καθώς και τους περιορισμούς και τις εξαιρέσεις, από την ασφάλειά σας και την ασφάλιση υγείας για να έχετε τα βέλτιστα οφέλη για εσάς και την οικογένειά σας.
ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΕΠΙΣΗΣ:
- Να γνωρίζετε τα συμπτώματα μιας κρυφής αποβολής
- Δεν πρέπει να είναι αυθαίρετη η αύξηση των παιδιών που έχουν ειδικές ανάγκες
- Ο εκφοβισμός δεν επηρεάζει μόνο τη νοοτροπία του παιδιού, αλλά έχει επίσης πραγματική επίδραση στην υγεία του σώματος
